Pinjaman Modal Usaha Mandiri untuk Mendukung Bisnismu

Posting Komentar
Konten [Tampil]

Pinjaman Modal Usaha Mandiri
Dunia bisnis semakin lama semakin berkembang pesat. Persaingan pun semakin banyak. Karenanya, banyak pihak, termasuk bank, menyediakan modal untuk para pebisnis. Salah satunya adalah pinjaman modal usaha Mandiri

Buat kalian para pebisnis yang kekurangan modal, bisa nih memakai alternatif ini. Tapi, apa sih modal usaha dari Bank Mandiri itu? 

Pinjaman Modal Usaha Mandiri

Seperti halnya bank-bank lain, Bank Mandiri sebagai salah satu bank BUMN juga menyediakan pinjaman untuk modal usaha. Tentunya, pinjaman modal usaha Mandiri ini bisa disesuaikan dengan bisnis yang kalian punya. 

Diantara pinjaman yang disediakan oleh Bank Mandiri adalah pinjaman mikro, pinjaman usaha kecil dan menengah, serta pinjaman corporate

Selengkapnya Tentang Pinjaman Modal Usaha di Bank Mandiri

Seperti yang sudah dijelaskan diatas, Bank Mandiri menyediakan berbagai pinjaman yang bisa disesuaikan dengan besar kecilnya usaha kalian. Penasaran? Simak penjelasan lengkapnya disini, ya.

Modal Usaha Mikro

Pinjaman Modal Usaha Mandiri
Source: ayoksinau.com

Pinjaman untuk usaha mikro atau UMKM ini dikhususkan untuk pemilik usaha UMKM saja. Dan pinjaman ini dibagi lagi menjadi dua, yakni Kredit Usaha Rakyat dan juga Kredit Usaha Mikro. 

1.  Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Merupakan pinjaman yang dikenal dengan nama Dana KUR dan ditujukan untuk usaha yang sudah feasible tetapi belum bankable. KUR ini bertujuan untuk meningkatkan dan memperluas pelayanan bank kepada UMKM, meningkatkan daya saing, mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja, serta menanggulangi kemiskinan. 

Dana KUR ini memiliki 5 jenis. Yakni KUR super mikro, KUR mikro, KUR kecil, KUR penempatan TKI, dan KUR khusus. Masing-masing dari jenis tersebut memiliki limit kredit yang berbeda-beda. 

Dana KUR memiliki beberapa manfaat diantaranya.

  • Proses yang mudah dan cepat.
  • Persyaratan kredit yang ringan. 
  • Agunan berupa obyek yang dibiayai.
  • Suku bunga 6% efektif per tahun. 

Agunan tambahan untuk KUR kecil lebih dari 100 juta yang dipersyaratkan berupa tanah/bangunan/kendaraan bermotor sesuai dengan ketentuan dari pihak bank. Untuk KUR jenis lain tidak dipersyaratkan. 

2. Kredit Usaha Mikro (KUM)

Pinjaman ini diberikan kepada pemilik usaha mikro untuk membiayai usaha produktifnya. Baik untuk investasi maupun modal kerja. 

Seperti halnya Dana KUR, Dana KUM ini juga memiliki beberapa manfaat diantaranya adalah. 

  • Proses yang mudah dan cepat. 
  • Persyaratan yang ringan. 
  • Limit hingga 500 juta. 
  • Jangka waktu 5 tahun. 
  • Agunan berupa fixed assets dan objek yang dibiayai. 
  • Suku bunga bersaing dengan angsuran setiap bulannya. 

Usaha Kecil Menengah

Pinjaman Modal Usaha Mandiri
Source: majalengka.radarcirebon.com

Pinjaman modal usaha Mandiri yang kedua ini lebih besar daripada yang pertama. Sama seperti KUM, modal usaha kecil menengah ini dapat digunakan untuk modal kerja maupun investasi usaha. Namun, limit kreditnya lebih besar daripada Kredit Usaha Mikro.

Modal usaha kecil menengah ini dibagi menjadi lima jenis. Apa saja? Check it out!

1.  Kredit Modal Kerja

Seperti namanya, kredit modal kerja digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha. Selain itu, dapat juga digunakan untuk membayai kebutuhan modal kerja yang bersifat khusus. Seperti piutang, proyek atau kebutuhan khusus lainnya.

Kredit yang dikhusukan untuk modal kerja ini memiiki dua macam. Yakni Kreit Modal Kerja Revolving dan Non Revolving. Tentunya dari dua macam kredit ini memiliki fitur yang berbeda.

Fitur Kredit Revolving

  • Limit kredit diatas 500 juta sampai 25 miliar.
  • Bisa dalam bentuk rupiah ataupun valuta asing.
  • Pencairan bisa kapan saja sesuai kebutuhan.
  • Bunga dibayar tiap bulan, sedangkan pokok pinjaman bisa dibayar kapan saja paling lambat pada saat jatuh tempo kredit.
  • Jangka waktu maksimal 1 tahun dan dapat diperpanjang.

Fitur Kredit Non Revolving

  • Limit kredit diatas 500 juta samapi 25 miliar.
  • Bisa dalam bentuk rupiah ataupun valuta asing.
  • Pencairan dilakukan sekaligus.
  • Bunga dan pokok pinjaman dibayar setiap bulan untuk yang bersifat aflopend atau angsuran.
  • Bunga dibayar tiap bulan, sedangkan pokok pinjaman bisa dibayar kapan saja paling lambat pada saat jatuh tempo kredit untuk yang berifat non aflopend  atau bukan angsuran.
  • Jangka waktu maksimal 5 tahun dan tidak dapat diperpanjang.

2.  Kredit Investasi

Adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru atau kebutuhan khusus terkait dengan investasi. Fitur kredit dari investasi adalah.

  • Limit diatas 500 juta samapi 25 miliar.
  • Diberikan dalam bentuk rupiah ataupun valuta asing.
  • Pencairan bisa dilakukan sekaligus maupun bertahap sesuai dengan tujuan.
  • Bunga dan pokok dibayar setiap bulan.
  • Jangka waktu sesuai dengan objek yang dibiayai. Maksimal 10 tahun dan bisa diperpanjang.
  • Agunan atau jaminan berupa objek yang dibiayai.

3.  Pembiayaan Distributor

Fasilitas ini diberikan kepada distributor yang direkomendasikan oleh Principal yang telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan bank dalam rangka penangguhan pembiayaan atas tagihan yang timbul sehubungan dengan pendistribusian prdouk atau jasa dari Principal.

Inilah beberapa fitur atau manfaat kredit dari pembiayaan distributor.

  • Limit diatas 500 juta samapi 25 miliar.
  • Kredit hanya diberikan dalam mata uang rupiah.
  • Jangka waktu satu tahun dan dapat diperpanjang.
  • Sifat kredit plafond bersifat revolving, sedangkan penarikan bersifat non revolving.
  • Agunan utama berupa persediaan barang atau piutang usaha dan agunan tambahan berupa fixed asset atau deposito minimal 90%.
  • Suku bunga disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku di bank.
  • Penarikan kredit didasarkan pada invoice yang ditagihkan oleh Principal.

4.  Pembiayaan Tagihan

Merupakan pembiayan yang diberikan bank kepada supplier yang direkomendasikan oleh Principal yang sudah bekerjasama dengan pihak bank dalam rangka percepatan pembayaran atas invoice (faktur atau daftar tagihan) yang ditagihkan oleh supplier kepada Principal.

Apa saja fitur dari pembiayaan tagihan ini?

  • Limit mulai dari 500 juta sampai 25 milyar.
  • Kredit hanya diberikan dalam bentuk mata uang rupiah.
  • Jangka waktu kredit 1 tahun dan dapat diperpanjang.
  • Sifat kredit plafond bersifat revolving, sedangkan untuk penarikan transaksi bersifat non revolving.
  • Agunan yang utama berupa piutang kepada Principal yang diikat secara Fiducia dan tidak disyaratkan adanya agunan tambahan berupa fixed asset/deposito.
  • Suku bunga disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku di bank.
  • Penarikan kredit didasarkan pada invoice atau faktur yanh disepakati oleh Principal.

5.  Pembiayaan Kontrak Kerja

Pembiayaan ini berbeda dengan pembiayaan modal kerja. Jika dalam kredit modal kerja diberikan kepada pengusaha yang dananya dapat digunakan dalam sekali habis, kredit kontrak kerja ini diberikan untuk supplier/vendor, kontraktor dari pemilik proyek kementrian atau lembaga APBN, perusahaan BUMN dan perusahaan swasta terpilih.

Kredit ini diberikan dalam rangka tambahan modal kerja untuk penyelesaian kontrak kerja atau purchase order atau yang sejenisnya. Apa saja fitur atau manfaat dari kredit kontrak kerja?

Seperti kredit-kredit diatas, limit kredit ini mulai dari 500 juta sampai 25 milyar.

  • Hanya diberikan dalam valuta atau mata uang rupiah.
  • Jagka waktu dapat disesuaikan dengan kontrak atau maksimal 1 tahun dan bisa diperpanjang.
  • Sifat kredit plafond dapat berupa revolving maupun non revolving, disesuaikan dengan kebutuhan.
  • Paket dengan fasilitas non-cash loan untuk keperluan penerbitan bank garansi, letter of credit, atau SKBDN.
  • Suku bunga sesuai dengan ketentuan dari bank.
  • Agunan berupa persediaan piutang usaha kepada pemilik pekerjaan dengan syarat agunan tambahan yang ringan dan fleksibel.
  • Penarikan kredit didasarkan pada kontrak kerja yang dikonfirmasi ke pemilik pekerjaan.

Coorporate/ Korporasi

Pinjaman Modal Usaha Mandiri
Source: republika.co.id

Pembiayaan jenis ini hadir untuk solusi pembiayaan yang dapat memberikan kemudahan dan fleksibilitas dalam bertransakssi untuk kemajuan bisnis yang kalian kembangkan. Terdiri dari dua jenis kredit. Yakni kredit modal kerja dan kredit investasi.

1.  Kredit Modal Kerja

Kredit ini merupakan kredit jangka pendek yang diberikan dalam mata uang rupiah maupun mata uang asing untuk membiayai modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha dengan jangka waktu yang diberikan adalah selama satu tahun.

Apa saja manfaat dan fitur-fiturnya? Ini dia.

  • Penarikan bisa dilakukan setiap saat disesuaikan dengan kebutuhan usaha.
  • Bagian yang belum ditarik tidak dikenakan bunga.
  • Aktivasi pinjaman dapat disalurkan melalui rekening pinjaman atau giro.
  • Pembiayaan bank Mandiri maksimal 70% dari kebutuhan modal kerja dan pembiayaan sendiri maksimal 30%.
  • Jaminan berupa usaha yang dibiayai dan jaminan tambahan jika dirasa perlu.

2.  Kredit Investasi

Kredit ini dapat diberikan untuk jangka panjang maupun jangka menengah yang diberikan dalam mata uang rupiah maupun asing untuk pembiayaan pengadaan barang modal untuk rehabilitasi, modernisasi, perluasan, maupun pendirian proyek baru.

Pelunasannya bagaimana? Pelunasan bersumber dari hasil usaha dengan barang-barang modal yang dibiayai.

Berikut ini adalah manfaat dan fitur dari kredit investasi.

  • Pencairan atas dasar prestasi.
  • Langsung dipindahkan ke rekening giro.
  • Besarnya jaminan dapat disesuaikan dengan presentase pembiayaan.
  • Pembiayaan maksimal 65% dari objek yang dibiayai dan pembiayaan sendiri minimal 35%.
  • Jaminan berupa objek yang dbiayai dan dapat dikenakan jaminan tambahan bila diperlukan.

Nah, itu dia beberapa pinjaman modal usaha dari Mandiri. Untuk info selengkapnya dpaat dilihat di website bank Mandiri, ya. Sampai jumpa ditulisan berikutnya.

Sumber: bankmandiri.co.id

f
Filza Halwa
Filza Halwa
Terus bergerak dan berkarya.

Related Posts

Posting Komentar